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La respuesta corta es no, siempre que usted actúe correctamente y a tiempo. La respuesta larga es que el banco sí puede intentarlo, y de hecho lo hace con frecuencia, mientras usted no demuestre lo contrario con el respaldo jurídico adecuado.

Cuando una persona afirma que no solicitó un crédito, el banco tiene la carga de demostrar que el proceso de vinculación fue legítimo: que verificó correctamente la identidad del solicitante, que los documentos presentados eran auténticos y que cumplió con los protocolos de debida diligencia que la normativa le exige. Si ese proceso fue vulnerado por un tercero que suplantó al titular, la obligación no le es exigible al afectado.

Un crédito abierto con su nombre pero sin su voluntad no es su deuda. Es el resultado de un fraude que el banco debió haber prevenido. La ley colombiana le da las herramientas para demostrarlo.

El problema práctico es que los bancos y las firmas de cobranza actúan sobre la información que tienen en sus sistemas, y esa información les dice que usted es el deudor. Si usted no actúa formalmente para corregir esa información, el proceso de cobro continúa: llamadas, cartas, reportes negativos en centrales de riesgo y, eventualmente, demandas ejecutivas.

La respuesta correcta a esa situación no es ignorarla ni entrar en acuerdos de pago. Es construir el expediente jurídico que demuestre el fraude: denuncia penal, notificación formal al banco, solicitud de corrección a las centrales de riesgo y, si es necesario, acción ante la Superintendencia Financiera o ante el juez competente.

Lo que ocurre si no actúa: El banco puede demandarle ejecutivamente. El proceso ejecutivo bancario en Colombia es expedito: si usted no se opone dentro del plazo legal con los argumentos correctos, el juez puede dictar sentencia en su contra y embargar bienes o cuentas.

Lo que ocurre si actúa correctamente: La obligación puede declararse inexistente, el reporte negativo en centrales de riesgo debe eliminarse conforme a la Sentencia C-413/25, y el banco queda expuesto a sanciones si persistió en el cobro habiendo sido notificado del fraude.

Si ya lo demandaron por un crédito que no reconoce, los plazos para oponerse son perentorios. Consulte un abogado de inmediato.

En Moratto Abogados hemos manejado casos de cobro de créditos fraudulentos en todas sus etapas: desde la reclamación inicial hasta la oposición en procesos ejecutivos. Si le están cobrando algo que usted no pidió, contáctenos hoy — Barranquilla, Calle 76 #54-11, Of. 804.

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El SIM swapping es una de las modalidades de fraude bancario digital más agresivas y de más rápido crecimiento en Colombia. Si le ocurrió, la sensación de impotencia es comprensible. Pero hay acciones concretas que usted puede tomar, y el banco tiene más responsabilidad de la que le va a reconocer voluntariamente.

El fraude funciona así: un delincuente logra que su operador de telefonía le entregue un duplicado de su tarjeta SIM, ya sea con documentos falsos o a través de un empleado corrupto de la operadora. Desde ese momento, todos los mensajes de texto que llegan a su número —incluidos los códigos de verificación de su banco— los recibe el criminal. Con esos códigos, entra a su banca en línea, cambia las claves, agrega nuevos destinatarios y ejecuta las transferencias. Todo ocurre en minutos, generalmente de madrugada, mientras su celular simplemente deja de tener señal.

El primer síntoma del SIM swapping es la pérdida repentina de señal en su celular sin motivo aparente. Si eso le ocurre en la noche y al día siguiente encuentra transferencias que usted no realizó, es muy probable que haya sido víctima de esta modalidad.

Qué hacer de inmediato, en ese orden:

1. Llame a su operador de telefonía desde otro teléfono y reporte el duplicado fraudulento de su SIM. Exija que le entreguen por escrito la fecha, la hora y el canal a través del cual se realizó la transferencia de línea.
2. Llame a la línea de atención del banco, reporte las transacciones no autorizadas y solicite el bloqueo inmediato de la cuenta. Pida un número de radicado con fecha y hora exactas.
3. Interponga la denuncia penal ante la Fiscalía por acceso abusivo a sistema informático y transferencia no consentida de activos.
4. Presente la reclamación formal ante el banco con argumentación técnica: identifique los fallos en sus controles antifraude, cuantifique el perjuicio y exija la restitución.

La responsabilidad del banco en casos de SIM swapping es mayor de lo que la entidad suele admitir. Si el banco usa el número de teléfono como factor de autenticación, tiene la obligación de verificar que ese número esté en poder de su titular antes de ejecutar operaciones de alto riesgo. Existen herramientas técnicas disponibles en el mercado que permiten detectar cambios recientes de SIM en tiempo real. Cuando el banco no las usa, asume el riesgo de ese fallo.

Adicionalmente, un re-enrolamiento de token seguido de transferencias masivas a cuentas nunca antes utilizadas constituye una anomalía que el sistema antifraude del banco debió detectar y bloquear. Si no lo hizo, hay un argumento sólido de responsabilidad bancaria que un abogado con experiencia en litigio financiero puede desarrollar y sostener ante la Superintendencia Financiera.

No acepte el argumento del banco de que «los códigos fueron ingresados correctamente». Eso no es una defensa válida cuando el banco sabía o debía saber que su número de teléfono podía estar comprometido.

Si fue víctima de SIM swapping, en Moratto Abogados conocemos esta modalidad a fondo. Sabemos cómo argumentar la responsabilidad del banco, cómo construir el expediente probatorio y cómo llevar el caso hasta obtener una decisión favorable. Contáctenos — Barranquilla, Calle 76 #54-11, Of. 804, Edificio World Trade Center.